Перед началом кризиса (в январе 2008 года) объём выданных населению кредитов составлял 2,7 триллиона рублей. Из этой суммы объём ссуд без каких-либо просроченных платежей составлял 43,5% (или 1,17 триллиона рублей). Ещё 47,6% кредитов (или 1,28 триллиона рублей) из общего портфеля выданных населению кредитов имело просрочку до 30 дней. На кредиты с просрочкой от 30 дней до 90 дней приходилось 1,2% портфеля. На кредиты с просрочкой от 90 до 180 дней приходилось 0,9% портфеля, а на кредиты с просрочкой более 180 дней приходилось 3% портфеля. В тоже время, к началу 2008 года российские банки сформировали резервы на возможные потери в размере 135,5 миллиардов рублей. Эта сумма, на тот момент, покрывала 5,1% от всего имевшегося портфеля кредитов физическим лицам. Исходя из распределения структуры просрочки по срокам, структура сформированных резервов также значительно отличалась. Так, из 135,5 миллиардов рублей общих резервов 7,6% (или 10,3 миллиарда рублей) приходилось на кредиты, не имеющие просрочки. Такой резерв покрывал 0,9% портфеля ссуд без просроченных платежей. Затем, 13,4% от сформированных резервов (или 18,1 миллиарда рублей) приходилось на покрытие кредитов с просрочкой платежа до 30 дней. Этот резерв покрывал 1,4% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа до 30 дней. Ещё 5,6% (или 7,6 миллиарда рублей) приходилось на покрытие кредитов с просрочкой от 30 до 90 дней. Этот резерв покрывал 24,6% от портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. Далее, 9,6% (или 13 миллиардов рублей) приходилось на покрытие кредитов с просрочкой от 90 до 180 дней. Такой резерв покрывал 53,9% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. И, наконец, 50,9% (или 69 миллиардов рублей) от общего объёма резервов приходилось на покрытие кредитов с просрочкой более 180 дней, которые покрывали 84,8% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа свыше 180 дней.
В январе 2009 года, объём выданных населению кредитов составлял 3,7 триллиона рублей. Из этой суммы объём ссуд без просроченных платежей составлял 44,7% (или 1,65 триллиона рублей). Ещё 47,4% кредитов (или 1,75 триллиона рублей) из общего портфеля выданных населению кредитов имело просрочку до 30 дней. На кредиты с просрочкой от 30 дней до 90 дней приходилось 2,3% портфеля. На кредиты с просрочкой от 90 до 180 дней приходилось 1,4% портфеля выданных населению кредитов, а на кредиты с просрочкой от более 180 дней приходилось 3,5% портфеля. К началу 2009 года российские банки сформировали резервы на возможные потери в размере 200,1 миллиардов рублей. Эта сумма, на тот момент, покрывала 5,4% от всего имевшегося портфеля кредитов физическим лицам. Исходя из распределения структуры просрочки по срокам, структура сформированных резервов выглядела следующим образом: из 200,1 миллиардов рублей общих резервов, 8,3% (или 16,6 миллиарда рублей) покрытия приходилось на кредиты, не имевшие просрочки. Этот резерв покрывал 1% портфеля ссуд без просроченных платежей. Затем, 12,3% (или 24,6 миллиарда рублей) приходилось на кредиты с просрочкой платежа до 30 дней. Этот резерв покрывал 1,4% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа до 30 дней. Ещё 10,3% (или 20,6 миллиарда рублей) приходилось на кредиты с просрочкой от 30 до 90 дней. Этот резерв покрывал 23,8% от портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. Далее, 13,9% (или 27,8 миллиардов рублей) приходилось на кредиты с просрочкой от 90 до 180 дней. Такой резерв покрывал 53,6% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. И, наконец, 54,4% (или 108,8 миллиардов рублей) приходилось на кредиты с просрочкой более 180 дней, которые покрывали 83,7% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа свыше 180 дней.
В январе 2010 года, объём выданных населению кредитов составлял 3,3 триллиона рублей. Из этой суммы объём ссуд без просроченных платежей составляет 44,2% (или 1,46 триллиона рублей). Ещё 44,6% кредитов (или 1,47 триллиона рублей) из общего портфеля выданных населению кредитов имеет просрочку до 30 дней. На кредиты с просрочкой от 30 дней до 90 дней приходится 1,5% портфеля. На кредиты с просрочкой от 90 до 180 дней приходится 1,3% портфеля, а на кредиты с просрочкой от более 180 дней приходится 7,7% портфеля. К началу 2010 года российские банки сформировали резервы на возможные потери в размере 287 миллиардов рублей. Эта сумма покрывает 8,7% от всего имеющегося сейчас портфеля кредитов физическим лицам. При этом, из 287 миллиардов рублей общих резервов, 5,2% (или 14,9 миллиарда рублей) покрытия приходится на кредиты, не имеющие просрочки. Этот резерв покрывает 1% портфеля ссуд без просроченных платежей. Затем, 7,5% (или 21,5 миллиарда рублей) приходится на кредиты с просрочкой платежа до 30 дней. Этот резерв покрывает 1,5% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа до 30 дней. Ещё 4,4% (или 12,6 миллиарда рублей) приходится на кредиты с просрочкой от 30 до 90 дней. Этот резерв покрывает 26,2% от портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. Далее, 8,3% (или 23,7 миллиардов рублей) приходится на кредиты с просрочкой от 90 до 180 дней. Такой резерв покрывает 53,5% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. И, наконец, 73,8% (или 211,7 миллиардов рублей) от имеющихся резервов приходится на кредиты с просрочкой более 180 дней, которые покрывают 83,9% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа свыше 180 дней.
Из приведённой статистики видно, что после начала кризиса объём резервов на возможные потери от кредитования населения вырос более, чем в 2 раза, в то время, как объём самого портфеля кредитов населению до и после кризиса вырос лишь на 20%. В настоящее время, доля кредитов с просрочкой более 30 дней (т.е. с наиболее высоким фактором риска) составляет 10,5%, в то время как до кризиса доля таких кредитов составляла 5,1%, т.е. также наблюдается рост в 2 раза. При этом, наблюдается существенный рост резервов на покрытие ссуд с просрочкой платежа свыше 180 дней. Так, если до кризиса на кредиты с такой просрочкой приходилось 51% от общего объёма резервов, то в настоящее время на покрытие таких кредитов приходится 74% от имеющихся резервов.
Комментарии читателей (0):