Кредит на пополнение оборотных средств — выгода или риск

Оборотные средства составляют основу любой предпринимательской деятельности. Сюда включается все, что используется для стабильной ежедневной работы компании: оборудование, материалы, готовая продукция, складские запасы, резервные фонды, денежные средства фирмы и многое другое. Бывают ситуации, когда изъять ресурсы из оборота невозможно, но этого требуют важные бизнес-цели. Тогда одним из решений может стать кредит на пополнение оборотных средств.

Когда пополнять собственные средства

 Необходимость пополнения оборотного капитала может быть вызвана самыми разными причинами:

·       поддержка растущего сезонного спроса на продукцию или услуги компании;

·       запуск новой производственной линии, вывод нового продукта, освоение нового сегмента или выход на новые рынки, например, зарубежные;

·       резкое изменение цен на материалы, комплектующие и другие товары, необходимые для деятельности компании;

·       другие задачи, связанные с поддержанием стабильности бизнеса или его расширением.

В этом смысле кредит на пополнение оборотных средств можно условно считать многоцелевым, ведь полученные в банке деньги допускается использовать для реализации различных задач.

 Способы пополнения оборотного капитала

Пополнить оборотные средства компании можно разными способами:

·       произвести докапитализацию средствами собственников или учредителей бизнеса;

·       привлечь к финансированию инвесторов;

·       обратиться к партнерам и другим коммерческим организациям за помощью в денежной форме или в виде поставок материалов, оказания услуг в долг;

·       получить в банке кредит на пополнение оборотных средств.

Бытует мнение, что некоторые из способов более предпочтительны и менее рискованны. Однако достаточность и безопасность использования любого из них должна определяться в основном эффективностью.

Как оценить эффективность пополнения оборотного капитала

 Оценку результативности можно применить к любому из выбранных способов финансирования. Предположим, вы взяли кредит на пополнение оборотных средств. В этом случае необходимо посчитать, будет ли чистый доход компании превышать обязательные выплаты по кредиту. Это не самый точный, но достаточно простой механизм проверки целесообразности оформления кредита. Более достоверным методом считается расчет рентабельности от вложенных кредитных средств: если кредитное финансирование увеличивает рентабельность вашего бизнеса, то сделка с банком пойдет на пользу, а если снижает, то стоит отказаться или поискать кредит с меньшими процентами и затратами на обслуживание.

Кредит на пополнение оборотных средств может предоставляться в разных формах — от единовременной выплаты до возобновляемой кредитной линии. Кроме того, некоторые банки, например, Банк ЗЕНИТ и другие крупные кредитно-финансовые организации принимают в виде обеспечения в данном случае поручительства региональных гарантийных фондов. Это делает кредит на пополнение оборотных средств достаточно гибким и удобным инструментом для предпринимателей. При грамотном подходе он позволит вам успешно решить текущие задачи и достичь долгосрочных бизнес-целей.